Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избавиться от долгов в микрозаймах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Неожиданно потеряли работу или заболели, что не позволяет выплачивать долги вовремя? Примите ситуацию, как она есть. Думаете, что сможете убежать от кредитора? Не получится, т. к. вы только усугубите положение и появятся новые долги, которые все равно придется выплачивать, но уже через суд. Когда требуется небольшая отсрочка по займу, воспользуйтесь реструктуризацией, обратившись с заявлением в МФО.
Лучше всего оформлять кредиты через банк и обращаться в МФО только в крайних случаях. Если попали в сложную финансовую ситуацию, нет денег для выплаты долга, подайте заявку на рефинансирование в «Бинкор» или воспользуйтесь реструктуризацией.
Когда шансов погасить задолженность нет, тогда подавайте заявку на банкротство. С помощью этой процедуры сможете списать все долги. Но у банкротства есть свои отрицательные стороны: банкрот обязан информировать о покупке жилья и подачи заявки на кредит в течение пяти лет с момента прохождения процедуры. Занимать руководящие должности запрещается в течение трех лет, а в течение пяти лет не получится зарегистрировать ИП.
Когда требуется профессиональная помощь и как не попасть в лапы мошенников
Если речь идет о больших просрочках, сумма которых является неподъемной для заемщика, лучше получить профессиональную консультацию по поводу того, как лучше закрыть долг.
Во-первых, специалисты лучше разбираются в юридических и финансовых тонкостях, могут провести профессиональную оценку договора и действий МФО.
Во-вторых, они имеют большой опыт участия в судебных разбирательств.
В-третьих, юристы выступают на стороне должника и в их интересах не обогатить МФО, а защитить права заемщика и помочь ему выбраться из долговой ямы.
Что делать, если много микрозаймов, а денег нет
Сразу и еще раз подчеркнем: просто так избавиться от микрозаймов, если нечем платить, не удастся. Возможные пути решений коротко рассмотрены в предыдущем пункте. И лучше выбрать один из них как можно скорее. По крайней мере, пока срок погашения позволяет избежать начисления штрафов и пеней.
Ситуация, когда у человека набрано много микрозаймов и нечем платить по ним – печальная. Но это не отменяет ответственности. Что можно сделать, если на текущий момент все активные микрозаймы без просрочек:
1. Воспользоваться услугой пролонгации. Стоит предварительно изучить договор микрозайма: услуга может быть не предусмотрена. Это лишь временное решение. Платить придется все равно. И оплачивать начисленные в период продления проценты.
2. Позвонить в МФО и объяснить ситуацию. Неплохой вариант, но выходом станет та же пролонгация. Увы.
Как быстро погасить долг по займу МФО
Микрофинансовые займы, если так можно выразиться, можно и нужно гасить быстро. Даже с просрочками. Как это делать? Дадим несколько советов:
1. Вносите в счет погашения займа любые свободные суммы. Если делать это регулярно до момента завершения действия договора, можно обнаружить, что он чудесным образом закрылся. Если вы из числа тех, кто набрал много займов и не может их возвратить, делайте точно также. Внести что-то – значит, сэкономить на будущих пенях и штрафах. Или вообще погасить займ до этого злосчастного момента.
2. Оценивайте собственные финансовые возможности реально. Если нет уверенности в том, что вы сможете оплатить займ вовремя, брать ничего в долг не стоит (разве что ситуация хуже некуда). И наоборот: если все рассчитано и спланировано, быстро погасить займ не составит труда.
Чего не стоит делать, если нечем платить микрозайм
Пребывая в затрудненном финансовом положении, должник может допустить ошибки, которые только усугубят ситуацию. Можно выделить несколько наиболее распространенных действий, которые делать нельзя:
- Игнорирование проблемы. Заемщик может ждать, что проблема решится сама собой, но в это время просрочка и, соответственно, штраф будут ежедневно увеличиваться.
- Подача заявки в другую МФО или банк с целью погашения займа. Такой шаг не исправит ситуацию. При несвоевременной выплате микрозайма будут начисляться проценты, которые суммируются с переплатой за пользование заемными средствами в соответствии с договором. В результате должнику придется подавать заявку в другую организацию и запрашивать еще большую сумму по сравнению с первоначальной. Выбраться из долговой ямы в дальнейшем очень затруднительно.
- Выплата задолженности частями без предварительного заключения договора пролонгации. Максимальные размеры штрафных начислений регулируются законодательно, поэтому если клиент внесет лишь небольшую часть долга, комиссия снова может быть увеличена до предела.
Стоит понимать, что при подтверждении согласия на выдачу займа клиент берет на себя обязательства, которые должен исполнить. Важно успокоиться и выбрать оптимальный способ погашения задолженности.
Права МФО по взысканию долгов с неплательщиков
Микрофинансовая организация — это вид кредитной компании, для которой характерны следующие признаки:
- простота оформления займа — от должника не требуется никаких документов, кроме паспорта;
- ограниченная сумма — как правило, выдают не более 100 тыс. руб.;
- повышенная процентная ставка (по сравнению с потребительскими и ипотечными кредитами) — но не более 1% от суммы долга в день.
МФО имеет право на взыскание с неплательщиков просроченной задолженности следующими способами:
- силами внутренней службы;
- посредством продажи долгов коллекторам;
- путем обращения в суд.
Как избавиться от микрозаймов через банкротство по долгам МФО?
Заемщик, взяв на себя неподъемные обязательства, может потерять возможность платить по долгам перед МФО.
Процедура законодательством процедура признания несостоятельности (банкротства) физического лица является выходом из ситуации. Результат признания должника банкротом – прекращение всех его обязательств перед кредиторами, прекращение исполнительных производств.
Для инициирования процедуры банкротства не обязательно иметь полумиллионный долг и длительную просрочку. Это можно сделать в ситуации предвидения своей несостоятельности — невозможности исполнять денежные обязательства. Потеря работы, превышение платежа по кредитам суммы заработной платы – достаточно объективные причины.
Обращаться с заявление необходимо в арбитражный суд.
Если не платить совсем
Если не возвращать займ, можно добиться судебного разбирательства. В итоге приставы спишут деньги с карты, арестуют счета, продадут имущество с торгов. Если пустить все на самотек, задолженность перед МФО будет увеличиваться. При этом, согласно действующему законодательству, итоговая сумма к возврату с учетом всех начисленных процентов и штрафов не может превышать первоначальный займ более чем в 1,5 раза.
Это касается легальных кредиторов, входящих в реестр ЦБ РФ. Незаконные организации могут действовать как угодно. Рассказы о криминальном взыскании долга еще на слуху у людей
Прежде всего МФО попытается мирным путем урегулировать вопрос с погашением просрочки. Затем, вероятно, взысканием долга займутся коллекторы. Основным методом воздействия по-прежнему останется убеждение должника вернуть деньги. Если коллекторы слишком часто звонят или угрожают, можно написать жалобу в ФССП.
Кредитор обращается с иском в суд зачастую сразу при образовании просроченной задолженности более 90 дней. Такой метод распространен в отношении не только микрозаймов, но и кредитов. Суд всегда принимает сторону истца, так как все условия указаны в договоре.
После того как суд вынесет решение о взыскании долга, за дело берутся судебные приставы. До описи имущества из-за микрозайма дело, скорей всего, не дойдет. В первую очередь будет наложен арест на все счета в банках.
При поступлении денег на карту должника будет удерживаться до 50% от дохода в пользу кредитора. Кроме того, физическое лицо оплачивает работу приставов. Исполнительский сбор составляет 7% от суммы задолженности, минимум 1 000 рублей.
Уголовного наказания для должников не существует,не верьте подобным разговорам. Любой может оказаться в затруднительном финансовом положении, и это не преступление.
Совсем другое дело, если речь идет о мошенничестве. При использовании поддельных документов, например краденого паспорта, кредитор или мнимый должник, на чье имя взяты деньги, напишет заявление в полицию.
Судебное взыскание крайне негативно влияет на кредитную историю. После этого получить другой кредит или займ будет крайне сложно. Аннулировать факт суда нельзя даже после погашения задолженности. Не стоит портить свою финансовую репутацию неудачным сотрудничеством с МФО. Следует задуматься о других, менее радикальных способах закрыть долг.
Как выбираться из долговой ямы по микрозаймам
Сначала нужно понять структуру долга перед МФО. В основном она состоит из 3-х частей:
- тело займа (сумма, которую взяли в долг);
- начисленные проценты;
- неустойка (штраф, пеня).
Если займов много, чтобы закрыть их, надо следовать простым правилам:
- от тела микрозайма законным способом сложно избавиться. Почти всегда долг придется вернуть (исключение – процедура банкротства заемщика);
- шанс успешно сократить проценты и неустойку высок, поэтому стоит сосредоточиться на уменьшении этих долговых составляющих;
- нужно отслеживать развитие ситуации, вовремя получать данные о действиях МФО (к примеру, если она получит судебный приказ, нужно сразу подать соответствующее заявление и опротестовать его);
- самый лучший способ — сочетать досудебное и судебное урегулирования вопроса.
Как выбраться из микрозаймов – вариант с рефинансированием
Вариантом урегулирования проблемы с МФО станет рефинансирование долга. Это поможет выиграть время на его погашение.
Рефинансирование — это процедура изменения текущих условий кредита, чтобы понизить финансовую нагрузку на заемщика. Хотя это означает со стороны МФО некоторые уступки, многие микрофинансовые организации соглашаются на это. Поскольку альтернативы такому способу взыскать долг можно не найти.
Порядок действий должника такой:
- составить и подать в микрокредитную компанию заявку на реструктуризацию займа. К нему прилагают документы, подтверждающие возникшие проблемы. Проводят реструктуризацию долга следующими путями: увеличивают сроки, уменьшают процентную ставку, сочетают оба варианта или дают новый займ на более выгодных условиях;
- аргументировать свою позицию сотруднику МФО (они часто связываются с должниками после заявления).
- внимательно ознакомиться с условиями продления срока микрозайма. Многие МФО предлагают такую услугу на хороших условиях (дополнительный маленький процент или платеж);
- пользоваться этой услугой, если подходят условия;
- если что-то не получается, связаться с представителями МФО и обсудить проблему.
Резюмируем, как избавиться от долгов в микрозаймах
Долги в микрофинансировании – это частая практика среди россиян. Но исчезать «с радара» кредиторов — не выход. Отсутствие денег – еще не повод не выплачивать кредит. Если закрыть микрозайм вовремя не получается, не пускайте ситуацию на самотек. Важно не допускать просрочки, а попытаться решить проблему. Тем более, что сами МФО предлагают помощь в погашении микрозаймов: продление срока займа (пролонгация); реструктуризацию; рефинансирование.
Привлечение к решению проблемы кредитных юристов позволит использовать опыт и навыки специалистов. Юрист разберется в нюансах проблемы и подскажет как избавиться от долгов в микрозаймах правильно. Это может быть банкротство, помощь в исполнительном производстве или переговорах с МФО.
При оформлении микрозаймов будьте настолько внимательны и расчетливы, насколько можете. Несколько раз прочитайте кредитный договор перед подписанием, особенно его разделы про условия рефинансирования и реструктуризации.
Если не удается обойтись без микрозайма, берите ровно ту сумму, которая нужна для решения проблемы. Отложите траты на все, кроме самого необходимого, чтобы скорее вернуть деньги кредиторам.
Если просрочили платеж или поняли, что просрочите его в скором времени, немедленно звоните в МФО и рассказывайте о ситуации. Организация предложит несколько вариантов на выбор.
Всегда отвечайте на звонки из МФО. Не надейтесь, что о долге забудут, если он маленький или давний.
Если идете в суд по микрокредиту, наймите хорошего юриста. По возможности избегайте банкротства — лучше договоритесь о рефинансировании долга.
Как быть, если нечем платить долг по займу?
Должников, набравших неподъемное количество кредитов в МФО, интересует, как избавиться от долгов в микрозаймах если платить нечем.
«Мы всегда рекомендуем по возможности договариваться с кредитором, – комментирует Антон Михайлов. – Бывали случаи, когда кредиторы шли на уступки и разрешали должнику вносить даже по 1 000 – 2 000 рублей в месяц. Не нужно скрываться и бояться выездных коллекторов: во-первых суммы слишком малы, а во-вторых, если должник контактный, к нему поедут с меньшей долей вероятности. Можно дождаться решения суда: в случае, если дохода нет, то и взять с вас приставу будет нечего. Имущество также вряд ли будет описано: приставам не очень интересно работать по долгам МФО, так как суммы слишком малы».
По словам эксперта, исполнительное производство будет закрыто по «невозможности взыскания», но здесь есть риск того, что кредитор будет его возобновлять – он имеет на это право через полгода после закрытия.
«Если ситуация совсем безвыходная и вы мучаетесь вопросом «как погасить займы если их много», можно прибегнуть к процедуре банкротства: у нас есть должники, у которых количество только микрофинансовых кредиторов доходит до 30 и более», – отмечает Михайлов.
Что означает «безденежность» и как в этом случае оспаривается договор?
Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности. Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении. Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:
- Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
- Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
- Аудио записи по переговорам.
- Письменная переписка, чеки или квитанции.
Для официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.
Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.
В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу. В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие. Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.
Способ второй — договориться с МФО
Многие заемщики допускают ошибку, когда понимают, что не смогут вернуть деньги вовремя. Вместо того, чтобы объяснить свое положение микрокредитной компании и попробовать с ней договориться, люди начинают прятаться.
Имейте в виду — практически все микрокредитные компании готовы к таким ситуациям, когда заемщик не может вернуть деньги в положенный срок. И на такие случаи разработаны специальные процедуры. Самый простой вариант — пролонгация срока выплаты.
Если просрочка уже допущена, а МФО почему-то так и не связалась с вами, сыграйте на опережение. Предложите компании свой план погашения задолженности, который вам будет по силам выполнить. Лучше всего направить его в письменной форме с получением письменного подтверждения. Это пригодится на будущее — если дело дойдет до суда, можно будет говорить о том, что вы предлагали способ решения проблемы, но МФО не захотела пойти навстречу.