Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица последствия для поручителя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Тотальная закредитованность граждан — основа развития современной экономики. Она не может существовать без кредитов. Без них граждане не будут покупать столько, сколько необходимо производителям и продавцам для постоянного роста прибыли. Миллионы товаров окажутся непроданными — и тысячи бизнесов разорятся.
Основания для признания банкротства поручителя
Большинство клиентов компании ООО «Глав Банкрот» на консультации задают такой вопрос: «Можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд, если должник перестал платить кредит?» К сожалению, нет. Физическое лицо, как гарант, может инициировать процедуру признания несостоятельности только после того, как суд вынесет решение о переходе денежных обязательств перед кредитором с должника на ручающегося.
Также для подачи на банкротство поручителя физического лица нужно соблюсти условия:
- сумма долга по договору составляет более 500 000 рублей или если она меньше, то у поручителя есть свои обязательства перед другими лицами, что в совокупности составит общий долг свыше полумиллиона;
- дохода и имущества, находящегося в собственности ручающегося, недостаточно для покрытия долгов по исполнительному листу;
- период просрочки выплат по исполнительному предписанию равен 3 месяцам и более.
Что будет с поручителем при банкротстве физического лица
После присвоения гражданину статуса несостоятельного, его обязательства в полном размере или какая-то их часть, обеспеченные поручительским договором, переходят к тому, кто за него ручался. В этом случае опять вступают в силу юридические нормы ст. 367 Гражданского Кодекса РФ.
Поскольку физическое лицо не может быть ликвидировано, то «точкой невозврата» считают вынесение приговора Арбитражного суда о присвоении должнику статуса банкрота. То есть, если кредитор до этого момента не заявил о своем намерении истребовать долг с поручителя, то после признания прямого должника несостоятельным он этого сделать не имеет права.
Если же кредитор подал исковое заявление до вынесения приговора, тогда все обязательства, прописанные в договоре, ложатся на плечи гаранта.
Какие риски следуют за поручительством
Учитывая, что поручительство требуется для крупных займов или ипотеки, риски для поручителя велики. На этот шаг зачастую идут близкие друзья или родственники, практически не раздумывая. Однако недостаточно взвешенное решение может обернуться:
- Материальными потерями: если заемщик перестанет выплачивать кредит, ответственность перейдет на поручителя. Ему предстоит вернуть тело кредита, проценты банка и накопившиеся штрафы.
- Ограничениями в рамках исполнительного производства: блокировкой банковских карт, арестом имущества, запретом выезда за границу – при условии, что банк выйдет в суд с гражданским иском.
- Испорченной кредитной историей, где отразится просрочка в выплате чужого кредита.
ЦЕНЫ НА ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Первичная консультация по вопросу банкротства физического лица Бесплатно
- Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
- Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
- Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
- Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
- Формирование предварительного плана действий.
- Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
- Консультирование по подготовке производства.
Когда поручителю выгодно оформить банкротство?
Стоит учитывать, что процедура банкротства физлиц весьма затратна, и экономически целесообразно прибегать в ней, если Ваша задолженность составляет более 150–200 тысяч рублей. Но многое также зависит от способа проведения процедуры — если Вы решили оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты будет несколько ниже, но и гарантии успешного завершения судебного процесса никто не даст.
Помощь юристов по банкротству дает Вам гораздо больше шансов на успешное признание неплатежеспособности в суде, а также позволит значительно сэкономить время и нервы.
Мы оказываем комплексные услуги по проведению банкротства под ключ в Москве и всестороннюю юридическую поддержку граждан, попавших в затруднительное материальное положение. За получением профессиональной консультации свяжитесь с нашими специалистами — они обязательно найдут выход из сложившейся ситуации и помогут Вам на всех этапах банкротства физлица.
Ответственность поручителя при банкротстве должника
Как правило, поручитель несет ответственность за обязательства должника, если последний не в состоянии исполнить свои финансовые обязательства.
Если основной должник прекращает исполнять обязательства либо в отношении него возбуждено дело о банкротстве, тогда кредитор имеет право обратиться за погашением задолженности, в том числе подать заявление о банкротстве в отношении поручителя.
Поручитель может заявить ходатайство о вступлении в дело о банкротстве основного должника в качестве третьего лица. Он может представлять свои интересы и защищаться от требований кредиторов в рамках процедуры банкротства.
Поручитель несет ответственность за обязательства должника в пределах своего поручительства. Это означает, что поручитель может быть обязан выплатить сумму, за которую он поручился, если должник не может выполнить свои обязательства.
Однако стоит отметить, что поручитель также имеет право на защиту своих прав и интересов в рамках процедуры банкротства. Он может оспорить требования кредиторов, предъявленные в отношении него, и использовать доступные законные средства защиты.
В целом, поручитель должен оплатить задолженность в размере своего поручительства, если у основного должника недостаточно средств для оплаты долга. При этом он может участвовать в деле о банкротстве основного должника, а также в собственном деле о банкротстве (при наличии необходимости).
Судебная практика (Дело № А40-15500/2019)
В пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 г. № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» разъясняется следующее: при проверке обоснованности и размера требований кредиторов в случае банкротства, суд самостоятельно проводит эту проверку, независимо от наличия разногласий между должником и лицами, имеющими право заявить возражения, а также кредиторами, предъявляющими требования.
Суд должен устанавливать требования кредиторов в банкротстве на основе достаточных доказательств о наличии и размере задолженности. Согласно пункту 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поручительство прекращается по истечении установленного в договоре поручительства срока или если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение определенного срока. Если исполнение должником по основному обязательству признано недействительным, то поручительство также считается непрекратившимся.
В данном случае рассмотрения дела о банкротстве, суды установили, что шесть из восьми договоров поручительства имели определенный срок действия. В двух других случаях срок действия поручительства зависел от срока исполнения основного обязательства. Банк обратился в суд с требованиями о включении задолженности, возникшей из-за неисполнения обязательств по договорам поручительства, только после истечения срока, установленного законом.
Суды пришли к выводу, что поскольку кредитор не предъявил иск к поручителю в установленный срок, поручительство прекратилось, и, следовательно, требования банка не могут быть включены в реестр требований кредиторов должника.
Почему к банкротству поручителя суды относятся более лояльно?
Сейчас в России есть тысячи бывших сотрудников компаний, партнеров по бизнесу, а также отзывчивых родственников и друзей, которых можно отнести к категории «вечных должников». Суммы кредитов, по которым они когда-то выступали поручителями, исчисляются миллионами рублей. Должники по займам и разорившиеся организации оставили их с неподъемными суммами кредитов и для таких физлиц банкротство – реальный выход из сложившейся ситуации.
Поручитель сам кредитные деньги не тратил, таким образом, перед лицом закона у него нет признаков недобросовестного поведения – это важный аргумент в пользу гражданина при рассмотрении дела в суде. При вынесении решения о банкротстве судьи всегда более лояльно относятся к поручителю, чем к заемщику, поэтому вероятность поручителю в итоге остаться с долгами близка к нулю.
Исключение – ответственность главного бухгалтера или директора, если у юридического лица возникли трудности с выплатой займов в результате их управления компанией. Суд считает, что руководители предприятия должны нести ответственность за разорение бизнеса.
Процедура банкротства поручителя
Процесс несостоятельности в отношении гаранта происходит в порядке, аналогичном гражданам, не связанным договором поручительства. Процедура банкротства поручителя проходит по стандартному алгоритму:
- Обращение в арбитражный суд в заявительном порядке. Если поручитель подал на банкротство после присвоения статуса несостоятельности основному заемщику, то для подтверждения неплатежеспособности необходимо представить документы о собственных долгах совместно с информацией о задолженности в рамках соглашений о поручительстве.
- Анализ финансово-имущественного положения гаранта судом. С момента принятия дела в судопроизводство контроль денежных потоков передается арбитражному управляющему и приостанавливается начисление финансовых санкций за просрочки платежей до завершения судебного разбирательства.
- Вынесение вердикта судом о назначении промежуточной процедуры. При обнаружении перспектив восстановить платежеспособность максимум за трехлетний период назначается реструктуризация долгов. В противном случае или после безуспешного реабилитационного мероприятия суд переходит к реализации имущества. На любой стадии процесса по инициативе кредиторов возможно заключение мирового соглашения.
- Официальное присвоение статуса банкрота. Если процедура проведена без нарушений, то по завершении непогашенные долги подлежат списанию. Банкрот освобождается от исполнения собственных взятых обязательств, кроме носящих личностный характер, а также долгов, полученных в «наследие» по договору поручительства.
Ответственность поручителя при банкротстве должника
Существует не совсем верное мнение, что при банкротстве основного заемщика аннулируются все оставшиеся требования и к поручителю они не переходят. Такой вариант развития событий возможен, если в ходе процедуры банкротства кредитор не успеет обратиться в суд с требованием взыскать долг с поручителя. Только в этом случае перехода долга можно избежать, но дать гарантию, что так оно и будет не сможет никто.
Ну а в случае, когда основной заемщик просто перестал платить или прошел процедуру банкротства, но кредитор оказался бдительным и обратился в суд, поручителю придётся погасить оставшийся долг или пройти процедуру банкротства самому.
Сама процедура банкротства поручителя ничем не отличается от процедуры банкротства основного заемщика:
-
мы собираем необходимый пакет документов;
-
также подаем в суд заявление о банкротстве поручителя;
-
ждем судебного заседания;
- когда решением суда поручитель признается банкротом, и назначается один из возможных вариантов процедуры банкротства (реализация имущества или реструктуризация долга), так же обеспечиваем ее успешное завершение.
Банкротство физических лиц регламентировано Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который является ключевым нормативным документом, определяющим порядок и условия применения процедуры банкротства. Согласно данному закону, любой гражданин РФ, чья задолженность превышает 500 тысяч рублей и который не может удовлетворить требования кредиторов в течение трех месяцев, может быть признан банкротом.
Этот процесс включает в себя несколько этапов: подача заявления в Арбитражный суд, рассмотрение дела судом, признание должника банкротом и, в зависимости от обстоятельств, выбор процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества для удовлетворения требований кредиторов.
Процедура банкротства — это не только юридическая, но и финансовая операция, требующая внимательного анализа долгов и имущественного положения клиента. В нашей практике мы сталкивались с различными ситуациями, от простых до чрезвычайно сложных, и наш богатый опыт позволяет нам найти выход из самых трудных финансовых затруднений.
Процедура освобождения от обязательств поручителя
Освобождение поручителя от обязательств — это процесс, который может быть инициирован в случаях, предусмотренных законом, и при определенных обстоятельствах.
Шаги по освобождению поручителя от обязательств:
- Анализ договора поручительства. Проверка условий и сроков договора поручительства на наличие возможности досрочного освобождения от обязательств.
- Переговоры с кредитором. Попытка договориться с кредитором об изменении условий или полном освобождении от обязательств поручителя.
- Судебная защита. Если переговоры не приводят к результату, поручитель вправе обратиться в суд для оспаривания обязательств.
- Реализация права регресса. Поручитель может взыскать убытки с основного должника, если ранее погасил долги перед кредитором.
- Страхование рисков. Поручитель может заранее оформить страховку для случаев наступления обязательств по поручительству.
Поручитель при банкротстве компании
Помимо банкротства поручителя физического лица, бывают также случаи, когда о своем банкротстве необходимо объявить поручителю юр. лица. На первый взгляд, кажется, что, если ликвидирована либо обанкротилась некоторая фирма, то автоматически аннулируются все претензии кредиторов к ее поручителям. Однако это не совсем так. При ликвидации ООО ответственность поручителя никуда не исчезает.
Для полного понимания данной ситуации следует обратиться к п. 9 ст. 142 Закона о банкротстве. Там сказано, что процедура банкротства фирмы-должника заканчивается так называемым конкурсным производством. В случаях, когда всех средств и имущества фирмы все равно не хватает для выплаты долга, его надлежит считать погашенным, а компанию — ликвидированной.
Однако, здесь имеется один небольшой нюанс, который делает ответственность поручителя при банкротстве основного должника еще более серьезной. Дело в том, что все тот же закон устанавливает, что, хотя долг формально и считается погашенным, но требования заимодателя остаются неудовлетворенными, в связи с чем он имеет полное право обратиться в суд для рассмотрения дела о взыскании денег с поручителя. При этом, уплатив все необходимые средства, поручитель не сможет возместить их даже частично, так как фирмы, с которой эти средства можно было бы взыскать, просто не существует как таковой.
Однако банкротство должника и поручителя — совсем не обязательное условие завершения такой ситуации. Поручитель вполне может избежать необходимости заявлять о собственном банкротстве. Для этого он должен, не дожидаясь завершения процедуры банкротства заемщика, выплатить всю сумму по имеющимся обязательствам. Это позволит поручителю участвовать в конкурсном производстве. Став конкурсным кредитором, можно получить законную компенсацию потерянных средств.
Поручителям, которые приняли на себя долговые обязательства заемщиков, также стоит знать о такой процедуре, как оспаривание сделок поручителя (который по сути теперь сам является должником). Под этим термином подразумевается оспаривание и отмена сделок, которые потенциально могут нанести имущественный вред кредиторам. Чаще всего это так называемые “подозрительные сделки”, которые совершаются по цене значительно ниже рыночной.
Законодательство, которое регулирует процедуру признания финансовой несостоятельности и ответственность по договору поручительства, несовершенно. Опытные банковские юристы используют неоднозначные нормы для того, чтобы добиться результата. Практика показывает, что в ряде случаев можно найти причины для аннулирования поручительства, но сделать это довольно сложно. Суды часто встают на сторону кредитора и оспаривание договора поручительства должником или гарантом рассматривают, как уклонение от оплаты долга. Но не стоит опускать руки, при отказе суда следует подавать апелляцию. Суды высшей инстанции могут трактовать ситуацию абсолютно по-другому.
Должен ли поручитель платить кредит? Да, это обязательство указано в договоре, который ним был подписан. Но если доказать, что при оформлении договора были нарушены процедуры, имело место мошенничество и подпись на документе поддельная, договор можно будет аннулировать. Но практика показывает, что рассмотрение дела к поручителю – процесс ложный, растянутый во времени, требующий определенных расходов (в том числе на адвоката), а шанс выиграть дело невелик. Поэтому эксперты рекомендуют хорошо подумать перед тем, как подписать договор поручительства.
Что будет с поручителем при банкротстве должника?
Крупная сумма займа в банке всегда требует особенных гарантий. Кредит выдадут гораздо быстрее, если обязательства заемщика подкреплены поручительством. Так в договоре кредитования появляется еще одно лицо — поручитель — человек, который добровольно берет на себя ответственность по выплате всей одолженной суммы на случай неспособности заемщика вернуть долг.
При этом важно различать, какой именно тип поручительства предлагает банк:
- Солидарное — деньги обязуется вернуть заемщик и выплачивает долг, но в случае просрочки банк обращается к поручителю, который продолжит выплаты вместо заемщика. При банкротстве заемщика банк вправе обратиться к поручителю за взысканием долга.
- Субсидиарное — банк требует выплату заемных денег с поручителя только в крайних случаях, принимая во внимание возможность взыскания долга в процессе реструктуризации или в счет реализации имущества. Однако при банкротстве должника вся ответственность ложится на поручителя.
Как проходит банкротство поручителя?
Избавиться от долгов по решению суда доступно не только должнику, но и поручителю. Как правило, суды лояльно относятся к банкротству поручителей, так как считают их заложниками обстоятельств. Ведь поручитель не тратил заемных средств, доверился заемщику и оказался ответственной стороной. Опять же, нужно будет доказать в суде свою финансовую несостоятельность и серьезно подойти к процессу.
Банкротство поручителя состоит из следующих шагов:
Шаг 1 Сбор доказательных документов поручителя
Подготавливаются личные документы исполняющего кредитные обязательства заемщика, права собственности имущества, договоры кредитных обязательств, устанавливаются суммы доходов и расходов. На этом этапе важно правильно собрать доказательную базу для суда о невозможности погашения долга по поручительству.
Шаг 2 Оплата судебных расходов
Перед подачей заявления о банкротстве необходимо заплатить около 42 300 ₽. Сюда входит госпошлина — 300 ₽, депозит финансовому управляющему — 25 000 ₽ и публикация в СМИ — 17 000 ₽.
Шаг 3 Подача заявления в суд
Составляется и подается прошение для Арбитражного суда о признании поручителя банкротом.
Шаг 4 Заседание суда
Назначается судебное заседание, определяется финансовый управляющий для работы с кредиторами, гражданин признается банкротом, выбирается способ списания долга через реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.
Шаг 5 Освобождение от долга
Поручитель освобождается от своего обременения, получает постановление из суда о снятии обязательств перед кредиторами.
На весь процесс банкротства поручителя уходит в среднем от 6 до 9 месяцев при юридическом сопровождении компанией КредитаНет или более года при самостоятельном прохождении процедуры банкротства.
Итак, при банкротстве заемщика ответственность поручителя по долгу перед кредитором сохраняется. В этом случае поручителю остается найти деньги, чтобы погасить долг и рассчитаться с кредитором или выбрать более выгодный вариант — встречное банкротство. В последнем случае можно законно списать долги и избавиться от требований уплаты чужого долга. Не важно, будет это банкротство поручителя юридического лица или просто гражданина, а также в статусе ИП, в любом случае есть перспектива в судебном порядке освободиться от обременений.
Каждая ситуация законного списания долга через суд рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому так важно заручиться юридической поддержкой при оформлении банкротства, услуга банкротство поручителей от компании КредитаНет сделает процесс выхода из задолженностей комфортным и минимально энергозатратным. Воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией прямо сейчас, чтобы не приводить к увеличению долга и стать свободным от обязательств.
Субсидиарная ответственность при банкротстве
Это вид ответственности, которая накладывается на третье лицо, в случае, если основной должник не может исполнить свои обязательства.
При банкротстве организации к субсидиарной ответственности могут привлекаться контролирующие лица, в результате действий которых предприятию и его имуществу был нанесен вред, повлекший невозможность погасить задолженность перед кредиторами.
В случае субсидиарной ответственности лицо отвечает по обязательствам должника.
Его обязанность отвечать наступает после того, как основной должник ненадлежащим образом выполняет свои обязательства.
Следует иметь в виду, что привлечение к субсидиарной ответственности возможно только в процедуре банкротства юридических лиц.
На поручителе, как физическом лице, лежит серьезная ответственность. Он отвечает всеми доступными средствами, личным имуществом. Это необходимо понимать, соглашаясь на поручительство для своих знакомых или работодателей.
Практикующие юристы на сегодняшний день склоняются к мысли, что объявление о своей несостоятельности для поручителя, это самый безопасный способ спасти свое имущество и избежать ответственности.
Специалисты компании «PROFF-Банкрот» уже наработали практику в этом направлении и готовы оказать услуги на должном уровне.