Последствия банкротства для физического лица 2024 плюсы и минусы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последствия банкротства для физического лица 2024 плюсы и минусы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если должник, заинтересован в процедуре реструктуризации долгов, то сначала вводится именно эта процедура, и появляется возможность утвердить план реструктуризации долгов. Тем не менее наиболее значимые ограничения, накладываемые на должника сразу после начала процедуры, даже реструктуризации, касаются запрета распоряжаться собственным имуществом. Они регламентируются статьей 213.11 №127-ФЗ.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

Главное последствие банкротства – это освобождение от долгов

Планировать банкротство нужно грамотно. Стоит проконсультироваться с юристом, просчитать выгоды и риски и определить сроки прохождения тех или иных юридических действий. Многих неприятных ограничений, связанных с банкротством, можно избежать. Точнее, сделать так, чтобы именно для Вас это не было проблемой.

Например, мы объясняем своим клиентам, с какого момента надо перестать платить по кредитам и иным обязательствам, чтобы максимально комфортно пройти процедуру банкротства. Сэкономленные деньги гораздо разумнее отложить на жизнь во время процедуры реализации имущества (помните по прожиточный минимум?) и оплату услуг юристов. Если финансовые сложности в семье, то с помощью юриста стоит решить, кого из членов семьи выгоднее банкротить.

Опасные советы по списанию долгов

Смотря на рекламу в интернете, создается впечатление, что списать долги — это просто, однако как человек, который занимается банкротством физических лиц с 2017 года, могу заверить Вас, что это не так.

Для того, чтобы успешно пройти процедуру, человеку недостаточно одного лишь желания. Необходимо подходить под озвученные выше критерии, а так же обосновать в суде необходимость процедуры, и собственную добросовестность.

Но зачастую, пользуясь правом списания долгов, люди забывают об обязанностях, в данном случае — о добросовестности, критерий которой четко определен законом.

Однако, играя на меркантильных чувствах граждан, некоторые “специалисты” по банкротству дают опасные советы, которые могут привести к проблемам в процедуре банкротства.

Советы эти касаются, в основном, вопроса сохранения имущества, дохода, взятия дополнительных кредитных обязательств перед процедурой банкротства.

Пример:

Продажа автомобиля перед процедурой банкротства может обернуться тем, что сделку оспорят и признают недействительной. В этом случае автомобиль будет реализован, а долг по завершении процедуры списан не будет.

Ограничения в процедуре реструктуризации долгов

Прежде всего, речь идет о невозможности совершать сделки с имуществом, стоимость которого превышает 50 тыс. руб. Требование распространяется и на покупку, и на продажу любых активов, включая объекты недвижимости, транспорт, доли в ООО, ценные бумаги и т.д.

Для осуществления некоторых операций требуется согласие управляющего. К ним относятся:

• получение или выдача кредитов и займов;
• перевод долгов;
• передача активов в доверительное управление или залог;
• любые операции с расчетных счетов, за исключением специального открытого, на котором установлено ограничение в 50 тыс. руб.

Ряд операций для должника запрещен категорически – вне зависимости от разрешения управляющего. В их число входят:

• открытие имущественных вкладов;
• осуществление паевых взносов;
• покупка акций или долей в ООО;
• дарение или совершение других сделок на безвозмездной основе.

Минусы банкротства и негативные моменты

Процедура банкротства физического лица разработана для законного обнуления просроченных кредитов, налогов, коммунальных счетов, она не всегда избавляет человека от долгов.

Есть задолженности, которые не списываются при банкротстве: алименты, долги компании, зарплаты бывшим сотрудникам (когда банкротится ип-работодатель), компенсации третьим лицам.

Но речь о рисках:

1. Административная ответственность по ст. 14.12 и 14.13 КоАП РФ. Применяется, если должник допустил неправомерные действия, уличен в преднамеренном или фиктивном банкротстве.

   Последствия и негативные моменты:

   • суд признает банкротство, но не спишет долги;
   • проблемы при трудоустройстве (ввиду привлечения по КоАП РФ). Например, не сможете работать коллектором, инкассатором.
2. Уголовная ответственность по ст. 195, 196, 197 УК РФ. Применяется по тем же причинам, но при ущербе от 2 млн. 250 тыс. рублей и при намеренных действиях по выводу активов.

   Последствия:

   • долги не будут списаны;
   • сделки будут оспорены и признаны недействительными;
   • уголовное наказание — от штрафа по срока, в зависимости от размера ущерба.

   Уголовное наказание — это эксклюзивные случаи в судебной практике по банкротству граждан. Обычно если обнаруживается, что человек продал имущество перед банкротством, эту собственность забирают и продают с торгов. Человека объявляют банкротом, а долги не списывают со ссылкой на недобросовестность. В итоге зря потрачены деньги, время и нервы.

3. Риски при внесудебном банкротстве. Если человек банкротится вне суда, при негативном сценарии дело перейдет в суд. В таком случае кредиторы назначат своего финансового управляющего, будут оспаривать сделки и усложнять процедуру.

   Последствия и негативные моменты:

   • признание сделок недействительными;
   • угроза несписания долгов и привлечения к ответственности.

Что учитывать при подготовке к банкротству

Собираясь с заявлением в суд или в МФЦ, учтите следующие факторы:

• кредиторы во внесудебном банкротстве проверят ваше материальное положение. Будьте готовы к запросам об имуществе и счетах — ваших и супруга;
• в судебной процедуре финансовый управляющий контролирует ваши деньги и собственность. Придется на время процесса передать ему все кредитные и дебетовые карты;
• ваш доход будет считаться конкурсной массой, вы не будете его получать как раньше, пока идет дело о банкротстве. Но вы можете ходатайствовать о выделении МРОТ ежемесячно, пока длится процедура банкротства;
• для продажи заберут имущество, кроме жизненно важных объектов. Вы останетесь с единственным жильем, остальная недвижимость подлежит реализации;
• вам могут ввести запрет на выезд за границу (на весь срок банкротства).

Примеры из судебной практики

В новой судебной практике по банкротству физических лиц в 2024 году будут внесены изменения, а также появятся новые положения. Какие именно изменения можно ожидать и какие примеры можно привести из судебной практики? Рассмотрим некоторые частые ситуации:

• Что делать, если у гражданина накопилась большая сумма долгов?
• Какие признаки свидетельствуют о том, что гражданин нуждается в банкротстве?
• Какие сделки могут быть признаны недействительными в суде при банкротстве?
• Когда можно рассчитывать на освобождение от долгов?
• Как подавать заявление о банкротстве и в каком порядке проходит судебное разбирательство?

Примеры из судебной практики помогут разобраться в этих вопросах и понять, какие изменения в банкротстве физических лиц ожидаются в 2024 году.

1. Пример первый: если гражданин обладает большим количеством долгов, которые не может погасить в течение установленных сроков, то он может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Суд может рассмотреть его заявление и принять решение о признании гражданина банкротом.
2. Пример второй: признаки, которые свидетельствуют о том, что гражданин нуждается в банкротстве, могут включать частые задержки и несвоевременные платежи по кредитам, например, в течение трех месяцев или более. Также к признакам можно отнести наличие просроченных судебных решений о взыскании долга и отстранение от должности или увольнение с места работы.
3. Пример третий: в суде могут быть признаны недействительными сделки, которые были совершены гражданином задолго до подачи заявления о банкротстве и направлены на уклонение от исполнения обязательств перед кредиторами. Если суд признает такие сделки недействительными, то это может привести к списанию долга или снижению его размера.
4. Пример четвертый: освобождение от долгов в рамках процедуры банкротства может быть предоставлено гражданину, если его долги превышают его имущество и доходы. Однако, освобождение может быть частичным, а не полным.

Кому не стоит подавать на банкротство

Банкротство — это сложная и серьезная процедура, которая может помочь физическому лицу избавиться от долгов и начать «с чистого листа». Однако, не всегда подача на банкротство является наилучшим решением. В некоторых случаях, это может быть невыгодно или некорректно.

Рассмотрим, кому не стоит подавать на банкротство:

1. Хитрить и списать свои долги. Подача на банкротство не должна быть способом избежать ответственности за долги. Если гражданин намеренно скрывает свои активы или осуществляет подозрительные сделки перед подачей заявления о банкротстве, то суд может признать такие сделки недействительными и отказать в освобождении от долгов.
2. Когда долги у гражданина еще не пройдет срок давности. В соответствии с законодательством, некоторые долги могут иметь определенный срок давности. Если срок давности еще не истек, то гражданин может рассчитывать на возможное взыскание долгов со стороны кредиторов, даже после прохождения процедуры банкротства.
3. Когда гражданин не может доказать свою платежеспособность. Судебная практика по банкротству физических лиц требует от гражданина убедительных доказательств наличия затруднений со способностью выплачивать долги. Если гражданин не может предоставить достаточные доказательства своей финансовой неплатежеспособности, то суд может отказаться от банкротства.

Это лишь общие примеры случаев, в которых стоит обратить внимание на возможный отказ суда. Однако, каждая ситуация индивидуальна, и порядок отказа или разрешения на банкротство может зависеть от множества факторов.

Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску. Положительных моментов тоже немало.

• Заемщику не грозит остаться без крыши над головой и с пустыми руками. Жилье, предметы обихода, профессиональные инструменты (в их числе может оказаться и машина, если должник зарабатывает перевозками), сумма денег в размере прожиточного минимума на всех членов семьи – все это не подлежит взысканию.
• С момента признания неплатежеспособности и до окончания процесса все штрафные санкции на задолженность снимаются. Это означает, что долги прекращают расти как снежный ком.
• На время процедуры реализации имущества все исполнительные решения и процессы замораживаются. У заемщика наступают своеобразные финансовые каникулы. Это правило не действует только на выплату алиментов и компенсаций за нанесение вреда жизни и здоровью.
• И наконец, самое главное последствие банкротства физлица – это законное избавление от долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.

Если хотите освободиться от непосильного финансового груза, обращайтесь – наши юристы помогут в этом.

Банкротство физических лиц – последствия

---

Как только процедура завершится, будут применены последствия банкротства физических лиц для должника. Их полный перечень содержится в статье 213.30 Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Учитывая, что практически все долги будут списаны – сопутствующие ограничения существенными не кажутся.

Последствия после банкротства физического лица следующие:

• гражданин обязан в течение пяти лет предупреждать кредиторов при оформлении новых займов и кредитов о наличии банкротства;
• признать себя банкротом можно не ранее чем через пять лет;
• в течение пяти лет запрещено занимать руководящие должности в страховых организациях, МФО, инвестиционных фондов, НПФов, ПИФов и влиять каким-либо образом на принятие решений;
• управлять органами юридических лиц в течение трех лет;
• в течение десяти лет запрещено занимать управленческие должности в финансовых и кредитных компаниях.

С момента как прошло первое заседание и была назначена реструктуризация долгов – начинаются реальные последствия банкротства физического лица. Ему запрещается распоряжаться своим имуществом. Должник на протяжении всего срока реструктуризации не вправе самостоятельно совершать сделки с имуществом на сумму более 50 тысяч рублей. Данное ограничение касается транспортных средств, объектов недвижимости, ценных бумаг и долей в уставном капитале хозяйственных обществ. Без письменного согласия управляющего запрещено выдавать и получать займы, доверять управление своего имущества третьим лицам и переводить долги, закладывать имущество, распоряжаться деньгами на счетах, за исключением специально открытого счета с максимальным лимитом в 50 тысяч.

Банкротство физических лиц, последствия для человека включают в себя также запрет на осуществление паевых взносов и имущественных вкладов, покупку долей в капитале хозяйственных обществ и акций, дарение и совершение иных сделок безвозмездного характера.

Если реструктуризация не дала ожидаемых результатов – план отменяется судом, должник становится полноценным банкротом и начинается этап реализации его имущества и уже на следующий день начинается новый блок ограничительных мер:

1. На должника возлагается обязанность по передаче всех своих банковских карт управляющему.
2. Ему запрещено закрывать и открывать счета и использовать имеющиеся на них деньги. При этом половину поступающих денег можно будет сохранить, а в случае наличия иждивенцев – даже большую сумму.
3. Возможность личного распоряжения имуществом должником утрачивается – любые совершенные сделки будут являться недействительными.

Главный плюс — списание долгов на законном основании. Должника освобождают от долгов по кредитам, услугам ЖКХ, частным займам, налогам.

Преимущества после банкротства:

• Распоряжение доходами. После прохождения процедуры приставы не будут трогать счета. Будете пользоваться зарплатой, новой прибылью от бизнеса и другими доходами.

• Совершение сделок. Сможете покупать автомобили, недвижимость. Имущество не арестуют.

• Получение кредитов. Банкроты начинают жизнь с чистого листа, поэтому могут оформить кредит в банке на личные цели. Возможно, предложат менее выгодные условия, но они не отразятся на финансовом благополучии.

Процедура банкротства физических лиц в России может занимать разное время в зависимости от сложности случая и наличия всех необходимых документов. В среднем процесс банкротства длится от 6 до 12 месяцев. Однако сроки могут варьироваться:

1. Подготовительный этап, включая сбор документов и подачу заявления в суд, может занять несколько недель или месяцев.
2. После принятия заявления судом и назначения финансового управляющего начинается процедура анализа финансового положения заявителя и формирования плана погашения долгов. Этот этап также может занять несколько месяцев.
3. После утверждения плана погашения долгов начинается его реализация. В зависимости от условий плана и возможностей должника, этот этап может занимать от нескольких месяцев до нескольких лет.
4. После выполнения плана погашения долгов суд выносит решение о завершении процедуры банкротства.

Продолжая тему банкротства физических лиц в 2024 году, стоит отметить, что государство стремится облегчить процедуру банкротства для граждан. В частности, внедряются новые меры, направленные на сокращение времени и затрат на проведение процедуры. Это включает в себя упрощение судебных процедур, возможность использования электронных сервисов для подачи документов и уведомления кредиторов.

Кроме того, акцент делается на повышении квалификации финансовых управляющих, что повышает эффективность их работы и помогает должникам более успешно преодолевать финансовые трудности. Появляются новые образовательные программы и курсы повышения квалификации для специалистов в этой области.

Важным аспектом является и информационная поддержка граждан, особенно важная для тех, кто сталкивается с банкротством впервые. Государственные и некоммерческие организации предоставляют консультационные услуги, помогая гражданам разобраться в нюансах процедуры, ее последствиях и возможных альтернативах.

Наконец, следует отметить, что банкротство в 2024 году не только остается законным способом решения финансовых проблем, но и преобразуется в более доступный и понятный инструмент для граждан. Все эти меры направлены на создание более сбалансированной и справедливой системы банкротства, которая защищает интересы как должников, так и кредиторов.

Минусы банкротства для физического лица

Банкротство удобная процедура для списания долгов, но нужно учитывать и неприятные моменты, чтобы они не стали сюрпризом после подачи заявления в суд. Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2023 необходимо взвесить, обдумать и тогда уже подавать заявление.

Какие минусы существуют при банкротстве физического лица:

• отсутствие юридического опыта у должника для проведения судебных банкротных процедур;

• необходимость оплатить услуги арбитражного управляющего и госпошлину;

• имущество может быть продано ниже его реальной стоимости;

• банкротство длительная процедура: от 6 месяцев и до нескольких лет (если кто-то будет оспаривать результаты торгов или судебного решения);

• сделки с недвижимостью и автомобилями за 3 года до банкротства могут быть оспорены кредитором и признаны недействительными (если должник накануне банкротства намеренно отчуждал имущество, например, дарил родственникам);

• платежи по алиментам, вреду здоровью и жизни, причиненному другим лицам, не списываются;

• после признания человека банкротом он в течение 3 лет не сможет быть руководителем юрлица, 5-ти лет руководителем страховых фондов и 10-ти лет руководителем финансовых структур;

• при заключении кредитного договора нужно будет указывать сведения о признании банкротом.

Похожие записи:

• Городская доплата к пенсии в Москве в 2024 работающим пенсионерам
• Сколько прожиточный минимум в Белгородской области в 2024 году
• Налог на землю с 1 января 2024 года