Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как погасить ипотеку материнским капиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Самый большой риск подобного вложения — это сложности при продаже квартиры с маткапиталом. Так как доля выделяется одному или нескольким детям, то продать такое жильё можно исключительно с разрешения опеки. Кроме того, новая доля должна быть заново выделена в квартире, где условия не хуже прежних.
Ипотека с маткапиталом в деталях
У погашения ипотеки маткапиталом есть несколько важных факторов и условий:
- сертификатом можно воспользоваться, даже если ипотека была оформлена ещё до рождения ребёнка, на которого оформлен маткапитал;
- квартира, куда планируется вложить маткапитал, должна находиться на территории России;
- у всех членов семьи должны быть равноценные доли в жилье, у детей в том числе;
- вы можете потратить маткапитал в любом регионе страны — место рождения ребёнка не играет роли;
- штрафы по ипотеке и другие кредиты маткапиталом погасить не получится;
- для банков маткапитал не станет гарантией для выдачи ипотеки, ведь они рассматривают общие факторы платёжеспособности: постоянный доход, покрывающий расходы на проживание и ежемесячные платежи, а также кредитную историю;
- порой агенты рекомендуют добавлять к первоначальному взносу собственные средства, чтобы банк понимал: квартиру покупают люди с деньгами. Но по закону банки не должны отказывать и в случае, если взносом стал только маткапитал.
Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.
Многих интересует, возможна ли оплата маткапиталом ипотеки, если не всей, то гашение хотя бы какой-то ее части, ведь расходовать средства из программы допустимо лишь на четко определенные законодательством цели. Одной из них как раз и является приобретение жилья.
Но есть нюансы. Если кредит был взят до рождения малыша, то погасить его часть с помощью маткапитала можно только спустя три года.
Есть сразу несколько ключевых моментов, которые важно держать в уме в долгосрочной перспективе.
- Выделение долей является обязательным условием, и осуществлять его необходимо в зависимости от состава семьи.
- Налоговым вычетом воспользоваться не получится, так как это средства из программы государственной помощи, а они не подлежат возврату.
- В случае продажи жена (муж) и каждый совершеннолетний ребенок вправе самостоятельно распоряжаться своей частью. Если же члену семьи еще не исполнилось 18 лет, придется заручиться разрешением от органа опеки (на получение которого уходит время).
Как использовать материнский капитал на ипотеку
Деньги, выделенные государством в рамках социальной программы поддержки семей, можно использовать по следующим направлениям:
-
Внести первоначальный взнос. Материнский капитал можно использовать, если у семьи нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, который составляет обычно от 15% стоимости жилья. Однако не все банки допускают использование сертификата, и отсутствие первоначальных накоплений может стать препятствием и ограничить в приобретении квартиры. Программа «Ипотека с материнским капиталом» от Росбанк Дом предоставляет возможность направить государственные средства на первоначальный взнос, к тому же он может быть на 10% ниже по сравнению с условиями стандартных программ.
-
Погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Необходимо уведомить кредитное учреждение о желании частично досрочно погасить ипотеку и написать соответствующее заявление в Пенсионном фонде. Государство переведет средства в банк в срок от 1 до 2 месяцев.
-
Погасить остаток ипотеки материнским капиталом. Перед тем, как выплатить оставшуюся часть задолженности, необходимо узнать в банке, предусмотрена ли комиссия за полное досрочное погашение. При ее отсутствии можно использовать материнский капитал на ипотеку, для этого следует обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перевести средства банку.
Как оформить ипотеку с материнским капиталом
Алгоритм действий при получении ипотечного кредита с использованием сертификата следующий:
-
После рождения ребенка получить сертификат по государственной программе, позволяющей оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в ПФ.
-
Решить, на что потратить выделенные средства. Для решения жилищного вопроса необходимо определиться, пойдет материнский капитал на первоначальный взнос или на досрочное погашение части кредита.
-
Собрать документы для подачи заявки. Заполнив анкету на сайте «Росбанк дом», можно получить предварительное одобрение по ипотеке онлайн.
-
После согласия банка начать поиск подходящего жилья среди аккредитованных банковской организацией вариантов или на всем рынке – первичном и вторичном. Можно воспользоваться помощью риелтора. Необходимо помнить, что объект должен соответствовать критериям банка.
-
Оформить у нотариуса обязательство выделить доли детям.
-
Написать заявление в ПФ с просьбой направить средства на ипотеку. Проверка документов сотрудниками ПФ и перевод средств банку-кредитору может занять 1-4 месяца, о чем следует предупредить продавца.
-
Совершить сделку купли-продажи и подписать ипотечный договор.
-
Зарегистрировать права на приобретенное недвижимое имущество в Росреестре и получить официальный договор купли-продажи с печатью.
Как погасить ипотеку маткапиталом
Одним из исключений, когда материнский капитал можно использовать сразу после его получения, является его направление на погашение ипотеки. Для этого владельцу материнского капитала необходимо подать заявление о распоряжении средствами на погашение кредита на недвижимость. За последние годы способы подачи заявления расширились, что значительно упрощает процедуру, отметила Федерякина. Подать заявления можно через:
-
Социальный фонд. Удобнее воспользоваться данным способом с использованием личного кабинета. Там можно предварительно заполнить заявление, а после его регистрации предоставить оригиналы документов.
-
МФЦ. Туда нужно подать письменное заявление;
-
Банк. Относительно новым способом является направление заявление через банк, выдавший кредит. Пока не у всех организаций налажена данная система, но при наличии возможности этот способ является одним из самых удобных. Если в банке существует возможность подачи заявления в электронном виде, документы может предоставить любое лицо, а владелец сертификата и основной заемщик подтверждают подачу заявления дистанционно через коды, полученные в смс.
Что такое материнский капитал
Программа материнского или семейного капитала действует с 2007 года, однако в нее были внесены существенные изменения. Так, до начала 2020 года получить финансовую помощь от государства могли семьи, в которых после 2007 года родились двое и более детей. С 2020 года сертификат выдается при рождении первого ребенка, однако сумма в нем будет меньше, чем для семей, у которых уже двое или более детей.
О каких суммах речь:
- Для семьи с одним ребенком материнский капитал составляет 586,9 тысяч рублей;
- Для семей с двумя и более детьми — 775,6 тысяч рублей.
Величина материнского капитала меняется год от года, суммы индексируются и увеличиваются.
Для того чтобы понять, можно ли частично погасить ипотеку материнским капиталом в конкретном случае, необходимо для начала определить, имеет ли семья на него право.
Получить сертификат может:
- Семья, в которой хотя бы один родитель является гражданином Российской Федерации;
- Семья, в которой ребенок является гражданином Российской Федерации.
Сертификат можно получить не только при рождении, но и при усыновлении ребенка. Что важно знать об этом виде государственной поддержки:
- Выдается материнский капитал только один раз, а не за каждого ребенка. В случае, если у пары с одним ребенком, оформившей получение сертификата, родится второй ребенок, будет произведена доплата.
- Сертификат можно оформить в любое время. В отличие от пособий, которые ограничены возрастными рамками, материнский капитал такими требованиями не ограничен.
- Сертификат выдается не только в бумажном, но и в электронном виде.
- Обналичить материнский капитал нельзя: расчеты производятся исключительно в безналичной форме.
- На сегодняшний день программа материнского капитала пролонгирована до 2026 года.
Как погасить ипотеку при помощи материнского капитала
Для начала необходимо получить справку из банка о том, что вы действительно оформляете ипотечный кредит. Этот документ потребуется предоставить в Пенсионный фонд. Что обязательно должно быть указано в справке:
- Номер договора;
- Общий размер долга;
- Личные данные заемщика;
- Номер счета и другие реквизиты, необходимые для перечисления финансовых средств в банк.
Оформить справку в день обращения не получится: она готовится несколько дней. Как правило, в банках есть специальный отдел, который работает с такими документами. Лучше всего заказать справку заранее. Важно помнить, что документ потребуется не только Пенсионному фонду, поэтому при получении необходимо будет посетить нотариуса и заверить несколько копий.
Затем необходимо подготовить заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно несколькими способами:
- Непосредственно в отделении Пенсионного фонда;
- На сайте Пенсионного фонда в личном кабинете;
- В МФЦ;
- Также можно погасить ипотеку материнским капиталом через Госуслуги.
Обратите внимание: заявление должно быть сопровождено необходимыми документами:
- Потребуется паспорт и СНИЛС заявителя;
- Сертификат на материнский капитал;
- Свидетельство о браке;
- Нотариальное обязательство;
- Справка из банка, а также копия договора;
- Договор купли-продажи на недвижимость;
- Выписка из ЕГРН;
- Выписка из счета продавца, которая подтвердит, что банк перевел сумму, соответствующую стоимости жилья.
Особенности оформления кредитного договора в сделке с материнским капиталом
Тот факт, что сертификат оформлен на маму младенца, не означает, что именно она должна обращаться в банк за ипотекой, чтобы воспользоваться господдержкой. Поскольку супруги автоматически являются созаемщиками по жилищному кредиту, сделать это может и отец, но при условии, что родители уже состоят в законном браке.
Если ипотека оформляется до формальной регистрации отношений пары в ЗАГСе, то нужно вначале их узаконить, и лишь затем подавать заявления в Социальный фонд России (СФР) на использование материнского капитала.
Как подчеркивают в ДОМ.РФ, обязательным условием использования денег из маткапитала является выделение долей в квартире — и супругу (супруге), и детям. Таково законодательное требование об общей долевой собственности на недвижимости. Оформление должно быть закончено в течение полугода после того, как обременение с заложенной в банк недвижимости будет снято.
Что такое материнский капитал?
Материнский капитал — это государственная выплата, которую могут получить семьи, в которых с 2007 года появились дети.
Материнский капитал могут получить:
- Мужчины, являющиеся единственными усыновителями второго или последующего ребенка (если решение суда вступило в силу после 1 января 2007 года);
- Женщины, родившие или усыновившие второго или последующего ребенка после 1 января 2007 года;
- Мужчины, являющиеся единственными усыновителями первого ребенка (если решение суда вступило в силу после 1 января 2020 года);
- Женщины, которые родили или усыновили первого ребенка после 1 января 2020 года.
Можно ли материнским капиталом погасить часть ипотеки или кредита
Совсем недавно у россиян появилась возможность погасить кредит или ипотеку материнским капиталом. Закон вступил в силу в 2018 году, однако, многие семьи не в курсе, можно ли погасить заем материнским капиталом. Итак, на полученные от страны финансы можно выплатить основную часть суммы:
- Ипотеки. Это может быть первоначальный взнос, основная сумма или перекрытие процентов. Она дает возможность брать ипотечный заем до трехлетнего возраста малыша. Маткапитал можно тратить на перекредитование вне зависимости от даты появления обязательств по данному кредиту.
- Потребительского кредита, предназначенного для расширения жилплощади, для ремонта или реконструкции здания.
- Нецелевого потребительского кредита или микрозайма.
Ранее было замечено много мошеннических действий относительно материнского капитала с различными микрофинансовыми организациями, поэтому это было запрещено законодательством. Однако, если компания имеет подтвержденную лицензию и работает на рынке микрофинансирования более 3 лет, это будет абсолютно законным, коей и является ООО «ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС». Мы готовы предоставить свои услуги в любое время суток.
Как использовать средства материнского капитала? Каков порядок погашения ипотеки материнским капиталом? На эти вопросы вы найдёте ответ в материале ниже.
Средства материнского капитала с учетом многочисленных изменений, внесенных в программу правительством и Госдумой по состоянию на 2017 год, можно использовать, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по нескольким направлениям.
- на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
- на оплату части кредита и процентов за его использование;
- на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).
Для того, чтобы распорядиться деньгами данным образом, придется посетить финансовое учреждение, одобрившее заем, и Пенсионный Фонд России. Если покупаемое жилье оформляется под залог, то будет также необходимость посетить Росреестр.
В банке надо предъявить имеющийся сертификат, документ, удостоверяющий личность и заявление о досрочном погашении кредита или части кредита. Там в свою очередь должны выдать справку об остатке по кредиту.
С данной справкой, кредитным договором, бумагой о купле-продаже и прочими документами надо пойти в ПФР. Там пишется заявление о распоряжении средствами. Сотрудники рассматривают дело в течение месяца и при положительном исходе перечисляют средства в банк еще через 30 дней.
Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом
Средствами материнского капитала можно выплатить часть уже взятой ипотеки. Порядок действий в этом случае должен быть следующим:
- Сбор финансов для оплаты начального вклада (объем средств должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям банка).
- Сбор документов для оформления ипотеки и получение кредитных финансов.
- Регистрация сделки в Росреестре и оформление права собственности.
- Сбор документов для погашения части ипотеки финансами МК (материнского капитала).
- Отправка заявления и пакета бумаг в пенсионный фонд.
Если у вас уже есть оформленная ипотека, то для частичного ее погашения средствами МК начинайте с 4-го пункта из списка выше.
Не каждый банк допускает погашение части ипотеки деньгами МК. Разрешение на это дают:
- Сбербанк;
- ВТБ-24;
- Банк Москвы.