Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейный счет альфа банк: условия открытия и использования с выгодой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Говоря простыми словами, Альфа-Счёт представляет собой обычный текущий счёт до востребования, только с начислением процентов на остаток. Минимальная сумма для открытия такого вклада составляет всего 1 рубль. Накопительный вклад можно оформить не только в рублях, но и в долларах США.
Что такое Альфа-Счёт?
Выпустить дебетовую карту к данному продукту нельзя, но при этом можно управлять Альфа-Счётом в мобильном приложении. Это значит, что карта и вклад будут иметь разные счета, но клиент сможет переводить средства между ними в любое время.
В отличие от стандартного депозита, накопительный счёт от Альфа-Банка не имеет ограничений по сроку действия. Проценты насчитываются за фактический период нахождения средств на вкладе. При снятии всей суммы счёт не закрывается. Следует обратить внимание, что доход начисляется на минимальный остаток по вкладу, который был зафиксирован в течение расчётного календарного месяца.
Семейный счет альфа банк: особенности и преимущества
Семейный счет в Альфа-банке представляет собой удобный финансовый инструмент для семейных пар, позволяющий эффективно управлять совместными финансами. Он предлагает ряд особенностей и преимуществ, которые делают его привлекательным выбором для многих клиентов.
Одной из ключевых особенностей семейного счета в Альфа-банке является возможность открытия счета на двух взрослых лиц – супругах или партнерах, что позволяет им иметь общие финансы и совместно управлять ими. Каждому владельцу счета предоставляется своя индивидуальная карта, которая позволяет осуществлять операции по счету независимо друг от друга. Это значительно упрощает планирование бюджета и позволяет контролировать расходы семьи.
Семейный счет альфа банк также предлагает ряд преимуществ, связанных с его использованием. Во-первых, на счете начисляются проценты на остаток средств, что позволяет клиентам получать пассивный доход. Кроме того, счет предоставляет доступ к широкому спектру банковских услуг, таких как снятие наличных, переводы, оплата коммунальных платежей и т. д. Все это делает семейный счет альфа банк отличным инструментом для организации финансов семьи и достижения финансовых целей.
Преимущества семейного счета
Преимущественные условия: допускается открытие нескольких карт, которые будут дополнительно выпущены к основному счету. Отсутствует комиссия за проведение переводов между владельцами счета.
В будущем планируется сделать бесплатными переводы в другие коммерческие банки, например для оплаты услуг дошкольного учреждения, школы, кружки и другие. Помимо прочего ожидается, что спектр услуг будет дополнен функцией автоплатеж за интернет, услуги связи, ЖКХ, электричество и даже платежи по кредиту. Если в числе владельцев счета взрослые дети, то они смогут наглядно видеть какую сумму приходиться отдавать из семейного бюджета для оплаты всех этих услуг.
Семейный счет предполагает возможность открытия не только дебетовой карты, но и кредитной.
Рассмотрим преимущества общего счета:
- у каждого члена семьи есть доступ к бюджету;
- совместное управление финансами возможно с помощью мобильного банка;
- совладельцам совместного счета доступны более выгодные условия в получении овердрафта, процентов по депозитам;
- наличие онлайн-контроля и лимита учит тратить разумно;
- значительно меньшие расходы на обслуживание допкарт по сравнению с платой за отдельные счета.
Так, за оформление дополнительной карты в Сбере возьмут в первый год 450 рублей, за последующие — оплата составляет 300 рублей. За основную нужно выложить в первый год 750 рублей, в последующие — 450 рублей. Комиссионные по основной карте, оформленной в Райффайзенбанке, составят 240 рублей. За обслуживание дополнительной карты нужно будет заплатить 150 рублей.
Минусы:
- любое коллективное управление финансами связано с рисками возникновения конфликтов;
- в силу российского менталитета многим комфортнее использовать раздельную модель ведения бюджета.
Условия РКО в Альфа-Банке
В Альфа-Банке предусмотрено 5 тарифных планов для РКО, один из них разработан специально для начинающих предпринимателей, чьи обороты невелики. Называется он «Просто 1%» и отличается динамической абонентской платой — 1% от всех поступлений на расчетный счет. На этом тарифе можно бесплатно перечислять до 6 млн рублей на счета физических лиц, на счета ИП и юридических лиц бесплатно без ограничений. Снятие наличных без комиссий до 1,5 млн рублей, за внесение наличных комиссия составляет 1%.
С особенностями других тарифов можно ознакомиться в таблице:
|
Лучший старт |
Удачный выбор |
ВЭД+ |
Все, что надо |
|
|---|---|---|---|---|
|
Абонентская плата за месяц (руб.) |
490 |
1690 |
3690 |
9900 |
|
Платежи в ООО и ИП |
3 без оплаты, с четвертого 50 руб. |
10 бесплатно, затем по 25 руб. |
15 без оплаты, далее по 25 руб. |
0 руб. |
|
Переводы физическим лицам |
0,5% до 150 000 рублей |
0,5% до 200 000 руб. |
0,5% до 300 000 руб. |
До 500 000 рублей бесплатно |
|
Внесение средств на счет |
0,2% |
0,3% |
0,3% |
Бесплатно |
С лета 2018 года у россиян появилась возможность открыть совместный счет в банке, предназначенный для «совместного управления» средствами.
На заметку! До 2017 года понятие о совместном счете в российском законодательстве отсутствовало, а внесенные поправки начали действовать с 1 июля 2018 г.
В процессе поиска наилучшего формата совместного управления деньгами законодатели вспомнили про объединенный счет, который весьма распространен за рубежом. В итоге россияне получили доступ к банковскому продукту, который имеет следующие особенности:
- предназначен для физлиц (для юрлиц подобное существуют не первый год);
- количество владельцев – от 2 до 4 (либо больше, если допускают условия договора);
- каждый вправе распоряжаться только теми деньгами, которые внес;
- пополнять общий счет могут третьи лица, указывая того, кому предназначены деньги;
- средства на совместном счете супругов (официально расписанных) по российскому законодательству считаются общими (иное можно указать при оставлении брачного договора).
Для начала необходимо быть клиентом Альфа банка, подключить мобильное приложение, которое называется Альфа-Мобайл, проверить возможность открытия счета в в рамках имеющегося пакета услуг. Поскольку не все тарифные планы могут позволить клиенту открыть данный счет. С помощью него можно совершенно бесплатно открыть счет.
Детально процедура открытия будет выглядеть таким образом:
- Необходимо запустить приложение в смартфоне или на планшете, где оно установлено;
- В разделе услуги выбрать «открыть новый счет»;
- Далее необходимо выбрать «Семейный счет», ознакомиться с условиями и нажать кнопку «открыть»;
- После открытия счета необходимо выбрать из списка контактов число доверенных лиц, которые будут иметь доступ к счету, поиск контакта можно осуществить с помощью ввода номера телефона;
- Выбрав контакт появиться сообщение с необходимостью подтвердить выбор контакта, который сможет распоряжаться счетом. Завершить операцию необходимо нажатием кнопки «Предоставить доступ».
Условия детской карты
Дополнительный счет может быть открыт для ребенка старше 7 лет. По данному финансовому продукту действуют такие условия:
- размер кешбэка: до 5% в категориях кафе, фастфуд, рестораны;
- максимальное количество накапливаемых за месяц бонусных баллов: 2000;
- комиссия за обналичивание в фирменных банкоматах: 0 руб.;
- плата за снятие денег в сторонних терминалах: 1,99% от суммы (от 199 руб.);
- стоимость подключения услуги «Мой контроль»: 0 руб.;
- комиссия за СМС-оповещение: 0 руб. в первый месяц, 99 руб. — с 31-го дня пользования;
- валюта: рубль, доллар, евро, фунт стерлингов, франк;
- привязка карты к новому счету: бесплатная.
Отзывы родителей на детскую карту
Георгий, 33 года, Самара:
Решили оформить сыну карту в «Альфабанке». Долго сомневались, боялись, что ребенок потеряет ее. Сыну понравилось это платежное средство. Он нормально пользуется им уже год. Ребенок оплачивает обеды в кафе, ходит в магазины. Через «Личный кабинет» можно устанавливать ограничения, не позволяющие снимать все имеющиеся на счете деньги, совершать ненужные траты. На счет зачисляем не более 500 руб. Пока никаких проблем не возникало. Недостатков у этого предложения не обнаружили, единственное, плата за обслуживание основного счета выросла.
Анна, 35 лет, Новосибирск:
Решили оформить карту для дочери 12 лет. Сами с супругом пользуемся платежными инструментами, выданными «Сбербанком» и «Альфа-Банком». Первый предлагает только виртуальные финансовые продукты. Телефон дочери не поддерживает бесконтактную оплату, поэтому этот вариант нам не подошел. Остановились на «Альфа-Банке». Каких-либо проблем при использовании не возникало, сразу установили ограничения на операции. Дочь случайно сломала первую карту, банк перевыпустил ее бесплатно.
Отличия совместного счета и дополнительной карты
Многие банки вместо совместного счёта предлагают дополнительные карты, привязанные к счёту.
При семейном счёте все участники являются его владельцами. При оформлении дополнительной карточки только один будет считаться основным держателем карты.
Карта может быть открыта не только на имя владельца, но и на чужое имя. Одновременно с этим она всегда привязывается к основному счёту и выпускается в аналогичной валюте, однако могут иметь место быть исключения.
Дополнительная карточка может быть заказана к кредитной или дебетовой карточке. Как правило, выпуск бесплатный, а обслуживание обойдется несколько дешевле основной карточки.
Так, например, владелец может платить 500 рублей ежегодно за обслуживание основной карточки и 400 рублей за дополнительную карту. Есть организации, за карты которых и вовсе не нужно платить.
Условия доступа, пополнения и просмотра операций могут отличаться. Так, например, при открытии дополнительной карточки в Сбербанке пополнение может осуществлять только держатель, устанавливается лимит трат, однако история покупок видна для всех. Иначе говоря, применение дополнительных карточек накладывает некоторые ограничения на владельцев.
Подключение и закрытие открытого счета
Каждый участник заключает договор для совместного счета, а также открывать общий счёт. Подключение нового участника к счёту может быть осуществлено без каких-либо временных ограничений.
При брачном договоре все средства по умолчанию будут общими, если в договоре не будут указаны иные условия.
Расторжение договора осуществляется в одностороннем порядке без необходимости получать согласие других владельцев счёта. Например, если счёт открыт на супруга, супругу и её родителей и первый из них пожелает расторгнуть договор, то счёт так и останется совместным, но уже только для супруги и её родителей. Одновременно с этим муж получает свою долю в соответствии с договором.
Такая возможность предусматривается на случай развода или отсутствия желания вести совместный бюджет.
Если открытие счета выполнялось на двоих, но один из владельцев скончался, тогда банк займется переоформлением услуги, сделав счёт индивидуальным. Однако распоряжаться денежными средствами на нём удастся только после того, как будет завершено вступление в наследство.
Процедура получения средств может быть упрощена, если в банке сразу будет составлено завещательное распоряжение в соответствии со ст. 1128. При этом нет необходимости заверять его у нотариуса, однако это актуально в случае вклада или конкретного счета.
Общий банковский счет может быть открыт далеко не в каждом банке. Наиболее приближённое к тому, что разрешено на законодательном уровне, предлагают Райффайзенбанк и Альфа-Банк.
Стоит изучить условия в конкретной финансово-кредитной организации и только после этого принимать решение.
Семейная банковская карта «умная карта» от газпромбанка
«Умная карта» от Газпромбанка идеально подходит для использования в качестве семейной карты и позволяет выпускать до 4-х дополнительных карт. Для мужа, жены и других членов семьи. Кроме этого, карта предлагает бесплатное обслуживание, кешбэк, проценты на остаток, есть возможность копить мили для поездок.
Умный кешбэк до 10% рублями в категории максимальных трат, и 1% — на все остальные покупки:
- До 5% милями на все покупки и до 11% милями за покупки на «Газпромбанк — Travel».
- Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кешбэка и наоборот. Накопленные баллы при этом не сгорают.
- Обслуживание – от 0 ₽ без дополнительных условий.
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира.
- Моментальные переводы без комиссии в другие банки.
- До 6% на остаток по накопительному счету.
- Выпуск до 4 дополнительных карт бесплатно.
- Технология PayPass, бесконтактная технология.
- Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
- Бесплатная безопасная доставка в 125 городов по России.
Кешбэк до 30% у партнеров: LevelOne, AliExpress, re:Store, Reebok, Adidas, Ostin, Pandora, Подружка, GeekBrains, Улыбка Радуги, О»КЕЙ доставка, МТС и другие.
Шаг 1: Сбор необходимых документов
Для открытия семейного счета в Альфа-Банке Вам необходимо собрать ряд важных документов. Заранее подготовив все необходимые документы, вы упростите процесс открытия счета и сэкономите время.
1. Документы, удостоверяющие личность: необходимо предоставить действительные документы, удостоверяющие личность всех членов семьи, участвующих в открытии счета. К ним относятся паспорта, водительские удостоверения, национальные удостоверения личности и т.д.
2. подтверждение адреса: Альфа-Банк требует подтверждения адреса каждого владельца счета. Это может быть счет за коммунальные услуги, выписка с банковского счета или договор аренды жилья. Убедитесь, что адрес, указанный в документе, совпадает с адресом, указанным на семейном счете.
3. Номера социального страхования: если применимо, необходимо предоставить номера социального страхования всех членов семьи, включенных в счет. Это необходимо для составления налоговой отчетности и соблюдения банковских правил.
4. свидетельство о браке или реестр семьи: если на семейном счете указан супруг или ребенок, от вас может потребоваться свидетельство о браке или реестр семьи в качестве доказательства родства.
5. Подтверждение доходов: в зависимости от требований банка от вас может потребоваться подтверждение доходов всех членов семьи, включенных в счет. Это могут быть расчетные листки, налоговые декларации, трудовые договоры и т.д.
6. Дополнительная документация: Альфа-Банк может предъявлять дополнительные требования или требовать предоставления определенных документов для открытия семейного счета. Рекомендуется заранее уточнить в банке, есть ли у вас все необходимые документы.
Заранее подготовленные документы сделают процесс открытия семейного счета в Альфа-банке более плавным и эффективным. Это позволит упорядочить семейные финансы и обеспечить удобное банковское обслуживание для всех членов семьи.
Какие условия предлагают банки
При открытии семейного счета в банке, вам будут предложены различные условия, которые можно сравнить, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для вашей семьи. Вот несколько основных условий, на которые стоит обратить внимание:
- Процентная ставка: Один из важных параметров, которые нужно учесть при выборе семейного счета. Чем выше процентная ставка, тем больше дополнительных средств вы получите на счет. Важно знать, что некоторые банки предлагают увеличенную процентную ставку для семейных счетов.
- Минимальный остаток: Некоторые банки могут требовать, чтобы на семейном счете всегда был минимальный остаток. Если баланс упадет ниже этой суммы, банк может начислить штрафные проценты или взимать плату за обслуживание счета. Убедитесь, что минимальный остаток вам подходит.
- Снятие наличных: Узнайте, какие условия устанавливают банки для снятия наличных со семейного счета. Некоторые банки предлагают бесплатное снятие наличных в собственных банкоматах, но могут взимать плату за снятие наличных в других банкоматах.
- Обслуживание счета: Узнайте, есть ли ежемесячная плата за обслуживание счета и какие условия нужно соблюдать, чтобы избежать дополнительных расходов. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание счета при выполнении определенных условий, например, использование банковской карты определенное количество раз в месяц.
Также стоит обратить внимание на условия получения бонусов и скидок, которые могут предложить некоторые банки. Некоторые банки позволяют получить дополнительные бонусы или скидки на услуги, если вы откроете сразу несколько счетов для разных членов семьи.
| Банк | Процентная ставка | Минимальный остаток | Снятие наличных | Обслуживание счета | Бонусы и скидки |
|---|---|---|---|---|---|
| Банк 1 | 2% | 1000 рублей | Бесплатно в банкоматах банка, 100 рублей в других банкоматах | Ежемесячная плата 200 рублей, бесплатно при использовании карты 5 раз в месяц | Скидка на кредиты семьи |
| Банк 2 | 1.5% | 5000 рублей | Бесплатно в банкоматах банка, 200 рублей в других банкоматах | Ежемесячная плата 150 рублей, бесплатно при использовании карты 3 раза в месяц | Бонусы при пополнении счета |
| Банк 3 | 1% | 2000 рублей | Бесплатно в банкоматах банка, 300 рублей в других банкоматах | Ежемесячная плата 100 рублей | Бесплатная выпуск карты для каждого члена семьи |
Обратите внимание, что приведенная таблица является всего лишь примером и условия могут отличаться в зависимости от банка и региона.
Что ждет семейный банкинг в будущем
В эпоху супераппов на консервативном банковском рынке сложно бороться за клиентов. Большие банки вроде «Сбера» и «Тинькофф» имеют ресурсы, чтобы охватить максимум потребностей. Они создают много продуктов и конкурируют друг с другом в количестве, забывая о качестве.
Единственный выход для небольших банков — концентрироваться на конкретной аудитории и создавать предложение, которое закроет отдельный сегмент. Так семейный банкинг может занять пустующую нишу вовремя.
В семейных отношениях много сценариев, которые можно использовать, чтобы вовремя занять пустующую нишу. Необязательно бороться с гигантами на рынке супераппов, можно сделать удобное приложение, которое закроет потребности клиентов банка в семейном сегменте.
Вклад в подарок или на ребенка
Услуга вклад в подарок ребенку или родственнику становится особенно популярной перед праздниками, когда возникает желание порадовать близких выгодным подарком, преподнесенным в необычной форме. Деловые мужчины в подобных случаях нередко выбирают банковский депозит для своих жен.
Вклад в банке можно открыть на кого угодно. Распространена ситуация оформления депозита родителями в пользу ребенка, так проявляется забота о будущем детей. Бывает, что папа и мама решают накопить серьезную сумму на образование, возможно даже за рубежом.
Зачастую вкладчики, желая гарантировать возврат застрахованных сумм, открывают в пользу членов семьи депозитные счета, разбивая накопления на суммы менее 1400000 рублей. Получается несколько небольших вкладов на различных людей. И каждая сумма застрахована в АСВ.