Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга с поручителя физического лица по договору поставки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В отдельных случаях стратегию защиты можно основывать на ом, что в момент заключения договора поручитель не соответствовал обязательным требованиям банка, предъявляемым к поручителям. Например, его имущественное положение не позволяло отвечать по обязательствам заемщика, или возраст не позволял принимать на себя обязательства на длительный срок, или были другие обстоятельства, делающие его дефектным субъектом для договоров поручительства.
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
На сегодняшний день наибольшим заблуждением кредиторов при оформлении договоров поручительства является оформление договоров с условием о том, что поручительство действует до фактического исполнения основного договора. Между тем указанная оговорка не имеет юридической силы, и в случае судебного разбирательства будет толковаться, что срок поручительства не установлен. При наличии подобной оговорки, равно как и при отсутствии согласованного срока будут применяться положения п. 6 ст. 367 ГК РФ. В соответствии указанной нормой, если срок поручительства не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Данный вывод следует из п. 34 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», п. 2 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве (Приложение к Информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 N 28). Несмотря на то что указанная позиция Пленума ВАС РФ и Президиума ВАС РФ была сформирована до внесения изменений в ст. 367 ГК РФ в соответствии с Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ, она применима, на наш взгляд, и в настоящее время, поскольку п. 6 ст. 367 ГК РФ содержит норму, аналогичную норме, ранее предусмотренной в п. 4 ст. 367 ГК РФ.
Исковое заявление о взыскании задолженности по договору поручительства
Между Обществом с ограниченной ответственностью Производственное объединение «Наименование истца» (кредитор) и Ивановым Алексеем Валерьевичем (поручитель) заключен договор поручительства от 14.10.2019 № НСК (Приложение № 2), согласно условиям которого поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение ООО ТД «Наименование третьего лица» (должник), его обязательства по договору № 1234 от 14.10.2019 заключенному с кредитором.
Согласно условиям договора поставки от 14.10.2019 № 1234 (Приложение № 1) заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью Производственное объединение «Наименование истца» (поставщик) и Обществом с ограниченной ответственностью Торговый Дом «Наименование третьего лица» (покупатель), поставщик обязался передавать в обусловленные сроки товар (продукты питания) в собственность покупателю, а покупатель обязался принимать и оплачивать этот товар (пункт 1.1.).
В соответствии со статьей 506 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) по договору поставки поставщик-продавец, осуществляющий предпринимательскую деятельность, обязуется передать в обусловленный срок или сроки производимые или закупаемые им товары покупателю для использования в предпринимательской деятельности или в иных целях, не связанных с личным, семейным, домашним и иным подобным использованием.
Исходя из положений части 1, части 2 статьи 516 ГК РФ покупатель оплачивает поставляемые товары с соблюдением порядка и формы расчетов, предусмотренных договором поставки. Если договором поставки предусмотрено, что оплата товаров осуществляется получателем (плательщиком) и последний неосновательно отказался от оплаты либо не оплатил товары в установленный договором срок, поставщик вправе потребовать оплаты поставленных товаров от покупателя.
В соответствии с пунктом 4.2. договора, покупатель оплачивает товар по факту приемки товара на складе.
Согласно правовой позиции изложенной в п. 16 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.10.1997 N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением Положений Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре поставки» Покупатель обязан оплатить полученные товары в срок, предусмотренный договором поставки либо установленный законом и иными правовыми актами, а при его отсутствии непосредственно до или после получения товаров (пункт 1 статьи 486 Кодекса).
Поэтому судам следует исходить из того, что при расчетах за товар платежными поручениями, когда иные порядок и форма расчетов, а также срок оплаты товара соглашением сторон не определены, покупатель должен оплатить товар непосредственно после получения и просрочка с его стороны наступает по истечении предусмотренного законом или в установленном им порядке срока на осуществление банковского перевода, исчисляемого со дня, следующего за днем получения товара покупателем (получателем).
В соответствии с ч. 5 ст. 5 федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
Общество с ограниченной ответственностью Производственное объединение «Наименование истца» (поставщик) произвело поставку товара в адрес Общества с ограниченной ответственностью Торговый Дом «наименование третьего лица» (покупатель) по универсальному передаточному документу (Приложение № 3), покупатель принял товар, но не оплатил товар в полном размере в установленные сроки, у покупателя имеется задолженность перед поставщиком в размере 1 376 543,60 руб.
В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с частью 3 статьи 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
В силу п. 5.3. договора за невыполнение или ненадлежащее исполнения обязательства по оплате, покупатель выплачивает поставщику неустойку в размере 1% от стоимости неоплаченного товара за каждый день просрочки.
Истец считает необходимым заявить о взыскании неустойки в меньшем размере (0,1% от суммы задолженности) чем предусмотрено условиями заключенного договора поставки.
Товар на сумму 1 376 543,60 руб. поставлен 01.11.2019, срок оплаты поставленного товара наступил 06.11.2019.
Расчет неустойки за период с 07.11.2019 по 24.10.2021 = 1 376 543,60 руб. * 0,1% * 718 дней = 988 358,30 руб.
Цена иска = 1 376 543,60 + 988 358,30 = 2 364 901,90 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно условиям договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель отвечает солидарно с должником (пункт 2.1.).
В силу пункта 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга
До настоящего времени третье лицо не исполнило обеспеченное поручительством обязательство перед истцом по договору поставки.
Таким образом, истец считает, что задолженность за неисполнение третьим лицом обеспеченного поручительством обязательства в размере 2 364 901,90 руб. должна быть взыскана с ответчика.
На основании изложенного в соответствии со ст. 12, 309, 361 ГК РФ, а также ст. 131-132 ГПК РФ,ПРОШУ:
1. Взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по договору поставки от 14 октября 2019 года № 1234 в размере 1 376 543 рублей 60 копеек и неустойку в размере 988 358 рублей 30 копеек, в связи с неисполнением ООО ТД «Наименование третьего лица» обязательств, обеспеченных договором поручительства от 14.10.2019 № НСК.
2. Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы на оплату государственной пошлины в размере 20025 рублей 00 копеек.Поручился за юрлицо? Подожди год — и можешь не платить
Если вам «повезло» поручиться в банке не за соседа, а за организацию (юридическое лицо), есть шанс вообще избежать необходимости платить за чужие долги. Когда кредит перестает платить обычный человек, банк подает на него в суд практически сразу. А если долг появляется у крупной компании, банки часто предпочитают подождать. Именно в таких случаях реализуются условия пункта 6 статьи 367 ГК РФ «Прекращение поручительства»: если заемщик перестал платить и банк в течение года не потребовал денег у поручителя, тот освобождается от своих обязательств.
Обычно банк начинает судиться с «юридическим» должником только тогда, когда в отношении него запускается процедура банкротства. Сначала вводится наблюдение, которое длится до полугода, затем конкурсное производство, по результатам которого кредитная организация получает деньги обратно. Если активов компании не хватило, начинается суд с поручителем.
Проблема в том, что процедура банкротства может занять несколько лет. Более того, она может закончиться финансовым оздоровлением должника. Практика показывает, что иск поручителю нужно готовить, как только стало известно о начале процедуры банкротства, потому что в этот момент наступает его ответственность за возврат кредитных средств. Если упустить момент, суд может вынести решение о прекращении ответственности поручителей, и банку останется смиренно ждать завершения конкурсного производства в отношении должника.
Процедура взыскания задолженности по договору поручительства
Процедура взыскания может проходить на стадии исполнительного производства. Для этого финансовое учреждение, которое хочет взыскать долг, обращается с требованием к поручителю выполнить обязательство по договору. В случае отказа оно подает иск о взыскании по договору поручительства. Т.е. при отказе следует обращение в суд.
Отметим, что взыскание задолженности по договору поручительства может быть осуществлено как с заемщика, так и с его гаранта.
Судебный порядок включает в себя следующие этапы:
Подготовка иска. Обязательным условием составления иска является указание ряда определенных моментов, среди них:
- дата возникновения долгового обязательства;
- дата, с которой не выплачивается обязательство;
- определение общего срока давности защиты прав;
- действия учреждения, предпринятые до судового исполнения.
Кредитор самостоятельно принимает решение, стоит ему, в определённый момент, обращаться к поручителю или нет. Исходя из практики, кредитор это делает, когда возникает необходимость о взыскании задолженности, накопившейся за заёмщиком, с поручителя.
Но за поручителем закреплены не только обязанности, как ответственного лица, но и права:
- Он имеет право потребовать с кредитора предоставить ему те же условия, что и заёмщику;
- Вы выполнять обязательства, если у банка есть возможность учесть взаимное требование задолжавшего;
- К нему переходят права кредитора, и он вправе потребовать возвратить задолженность с лица для которого оказывал поручительские услуги.
Когда поручитель выполнит все обязательства перед кредитором вместо заёмщика, не оплачивавшего кредит, банк должен предоставить ему всю документацию, которая потребуется для последующего взыскания в суде.
Неприятные особенности
Соглашаясь на поручительство, гражданину следует учитывать некоторые особенности подобного соглашения:
- Привлечь заёмщика за мошеннические действия крайне трудно. Привлечь к уголовной ответственности должника можно в случае предоставления в банк поддельной документации либо заведомо ложной информации;
- Добиться возмещения финансовых убытков поручителю с заёмщика крайне трудно. Исходя из практики, кредитор обращается к поручителю за возмещением долга в редких и действительно трудных ситуациях. Но если задолжавший не смог выплатить задолженность по кредитному договору, то вполне вероятно, что он откажется это делать и в отношении поручителя;
- Задолжавший не всегда всерьёз воспринимает необходимость выполнения своих обязательств в отношении поручителя. Он полагает, что с него всё снимается, после оплаты задолженности лицом, выступившим в роли поручителя.
Процесс взыскания долга
Процесс взыскания задолженности с поручителя может проводиться на стадии исполнительного производства. Банк, желающий погасить образовавшуюся задолженность, выносит требование к поручителю исполнить кредитные обязательства, согласно условиям договора. Если поручитель отказывается совершать подобные действия, кредитор подаёт иск об изъятии кредитных обязательств по договору поручительства в судебную инстанцию.
Процедура взыскания может проводиться как с должника, так и с лица, выступающего его гарантом.
Процесс обращения в судебную организацию состоит из:
- Составляется исковое заявление. В нём должны быть указаны обязательные пункты:
- Число, когда появились кредитные обязательства;
- Число с которого прекратились денежные выплаты;
- Указать общий период давности защиты прав;
- Предпринятые действия кредитора, для урегулирования конфликта в досудебном порядке.
- Разбирательство конфликта в суде. В период судебного процесса на поручителя возлагаются те же процессуальные права, что и на главного заемщика. Это, в свою очередь, подразумевает, что он вправе потребовать соответствующие условия в защиту собственных прав:
- Потребовать снизить неустойку обосновывая своё условие фактом существенного её превышения;
- Потребовать предоставить отсрочку для выполнения кредитных обязательств; Суд вправе выдать отсрочку по исполнению кредитных обязательств на конкретный период;
- Потребовать предоставить рассрочку для выполнения кредитных обязательств и исполнению судебного решения в полном объёме. Исходя из обстоятельств рассматриваемого дела, судья может обязать делать выплаты в конкретно изложенных суммах и согласно составленному графику.
- Судебное решение. Исходя из результатов рассмотрения иска, судья выносит постановление об изъятии с заёмщика и лица, выступившего в качестве поручителя, финансов по договорным обязательствам. Согласно оглашённому вердикту суда выдаётся исполнительный лист, который предъявляется службе судебных приставов.
Исходя из рамок исполнительного производства, если приставами будет установлено наличие у обоих участников судебного процесса (заёмщика и поручителя) финансов, он просто спишет долг с того, у кого имеются необходимые средства.
Права и обязанности поручителя
Дополнительная ответственность по кредитному договору может возлагаться на поручителя и созаемщика. Их статус во многом, одинаков. Однако у поручителя практически нет никаких прав, но есть сплошные обязанности. Например, если заемщик за счет кредита купил квартиру, машину или другое имущество, то этим имуществом может пользоваться и созаемщик. А вот поручитель не может требовать выделения доли в купленном имуществе, переоформления права собственности. У созаемщика, напротив, такое право возникает, особенно если он привлекается к обязательствам по ипотеке .
По сути, у поручителя возникнет только право требовать возмещения средств, если банк взыскал с него задолженность по кредиту, штрафные санкции, судебные расходы. Такое требование можно предъявить к основному должнику (заемщику).
Главной обязанность при поручительстве является оплата по долгам заемщика. Пока заемщик соблюдает кредитный график и вовремя вносит платежи, банк не вправе требовать деньги с других лиц. Но как только возникнет просрочка, банк может привлекать к ответственности как заемщика, так и поручителя.
Процедура взыскания долга с поручителя
Процедура взыскания долга с поручителя начинается с направления кредитором уведомления поручителю о необходимости исполнения обязательств. В уведомлении указываются основания и размер требования, а также срок, в течение которого должник должен исполнить свои обязательства. Если должник не исполнил свои обязательства в указанный срок, кредитор вправе требовать исполнения требования от поручителя.
В случае отказа поручителя от исполнения своих обязательств, кредитор может обратиться в суд с иском о взыскании долга. Судебная процедура предусматривает рассмотрение дела с участием всех сторон, предоставление доказательств и вынесение решения судом. В случае признания требования кредитора обоснованным, суд обязует поручителя привести свои обязательства в исполнение.
Важно отметить, что процедура взыскания долга с поручителя может занимать некоторое время и требует активного участия кредитора и его представителей. Однако, в случае успешного взыскания долга с поручителя, кредитор получает возможность получить долг исполнения своих обязательств.
Последствия поручительства для целей списания дебиторской задолженности
В случае если основной долг обеспечен поручительством, то нельзя ускорить списание долга и за счет резерва по сомнительным долгам. Ведь в силу закона признать долг сомнительным можно, только если он не обеспечен залогом, поручительством или банковской гарантией (п. 1 ст. 266 НК РФ, Письмо Минфина России от 10.07.2015 № 03-03-06/39756). А вот если просроченная дебиторка ничем не подстрахована, то кредитор может создать под нее резерв и списать ее затем за счет резерва, значительно раньше.
Также следует помнить, что если одной из целей выхода в суд является ускорение списания дебиторки, то совместное просуживание может оказаться далеко не всегда целесообразным. Напомним акт пристава о невозможности исполнения, в большинстве своем позволяет списать долг для целей налогообложения. При наличии поручителя такой акт потребуется не только к основному должнику, но и по поручителю, до момента получения акта по обоим должникам списать долг не удастся, даже если фактически денег получить не удается.
Расчет государственной пошлины
Государственная пошлина по искам о взыскании долга по договору поставки определяется исходя из суммы исковых требований в соответствии с положениями Статья 333.21 Налогового кодекса РФ:
- до 100 000 рублей – 4 процента цены иска, но не менее 2 000 рублей;
- от 100 001 рубля до 200 000 рублей – 4 000 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 100 000 рублей;
- от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей – 7 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 200 000 рублей;
- от 1 000 001 рубля до 2 000 000 рублей – 23 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1 000 000 рублей;
- свыше 2 000 000 рублей – 33 000 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 2 000 000 рублей, но не более 200 000 рублей;
Возврат долгов по договору
Если речь идет о договорной задолженности, то ситуация проще. В этом случае мы указываем, что между сторонами заключен договор поставки, строительного подряда, денежного займа, оказания услуг, аренды, купли-продажи или любой другой договор.
В рамках указанного договора мы поставили товар, провели строительные работы, передали денежную ссуду, оказали услуги, передали в пользование, продали или в иной форме реализовали товар или результат работ (услуг).
То есть, арбитражный суд на основании доводов и надлежащим образом оформленных доказательств должен видеть, что истцом исполнено его обязательство по договору. При таких обстоятельствах, исковое заявление о взыскании долга основывается на законоположениях, регулирующих спорные взаимоотношения и общих положениях об обязательствах, предусмотренных ст. ст.
309, 310 Гражданского кодекса РФ. Обычно, суду достаточно заключенного договора и подписанных сторонами арбитражного спора актов и/или товарных накладных.
Случается, ретивый ответчик подает встречный иск о признании договора недействительным или незаключенным.В абсолютном большинстве случаев, арбитражный юрист, ссылаясь на сложившуюся по таким доводам судебную практику, без особых затруднений доказывает несостоятельность позиции ответчика.
Как осуществляется возврат денег по расписке, что, по сути, является взысканием долга по договору займа, полагаю, читатель должен представлять.Важно только помнить, что подтверждением заключения договора денежного займа является не сам договор, а расписка в получении денежных средств. Т.е. при наличии расписки в получении денежных средств считается заключенным договор займа даже без составления такого договора, и, наоборот, при отсутствии расписки считается незаключенным договор займа денежных средств.
Похожие записи: